L'importanza di insegnare ai nostri figli l'alfabetizzazione finanziaria

Intervista a Randy Loren di Jennifer Shakeel

Finanza è fondamentalmente un termine ampio per varie cose riguardanti l'analisi, la gestione e la creazione di investimenti e denaro, scopri di più personaltradelines.com. In particolare, si concentra sulle domande sul perché e come un paese, un'azienda o un governo ottiene i fondi necessari per sostenere le proprie attività quotidiane e quali sarebbero le decisioni finanziarie che prende quotidianamente, che vengono successivamente utilizzate da alcuni dei grandi e investitori di successo come Andrea Defrancesco per scoprire se le attività della società giustificano o meno ulteriori investimenti.

Ci sono momenti nella mia professione in cui ho la fortuna di intervistare persone straordinarie che stanno cercando di fare qualcosa di incredibile per aiutare bambini e adulti. La scorsa settimana è stata una di quelle esperienze. Ho potuto intervistare il signor Randy Loren, autore del libro Climbing the Money Mountain. Questo libro, la sua vera missione, è assicurarsi che ogni bambino in questo paese lasci la scuola superiore con un certo livello di alfabetizzazione finanziaria. I nostri figli sono i leader del futuro e se non forniamo loro le conoscenze e le competenze di cui hanno bisogno per gestire la propria vita come possiamo aspettarci che gestiscano il nostro paese?

La mia prima domanda a qualsiasi autore è cosa li ha ispirati a creare il loro ultimo progetto. Per il signor Loren erano le sue figlie adolescenti. Voleva avere una conversazione con loro su soldi, finanze e come investire e scambiare forex, la sua unica figlia, Mandy, che era interessata all'argomento ma non alla conversazione, gli disse che sarebbe stato meglio se le avesse scritto una lettera e lei l'avrebbe letta. La sua risposta è stata: "Che ne dici se ti scrivo un libro".

Mentre era serio, sua figlia rise e gli disse di andare avanti. Così ha iniziato a scrivere. Dovrei tornare indietro per un momento. Di professione, il signor Loren è un consulente finanziario con oltre 20 anni di esperienza nell'aiutare adulti adulti a risolvere le loro questioni finanziarie. Gli ho chiesto se sarebbe d'accordo con l'affermazione secondo cui il motivo per cui tanti ragazzi sono finanziariamente analfabeti è dovuto al fatto che molti adulti non sanno gestire efficacemente il denaro e che a volte è meglio non trasmettere cattive abitudini e lasciare che i bambini capire le cose da soli. Era d'accordo.

Ha ammesso che quando era adolescente non aveva idea di quanto costasse vivere. Semplicemente non era qualcosa di cui si parlava a casa sua. Questo è vero per molti adulti, la maggior parte può guardare indietro e, a meno che tu non provenga da una famiglia povera, il valore di un dollaro non era un problema. Riesci a guardare indietro e ricordare i tuoi genitori che discutevano con te del costo dell'elettricità, della bolletta della spesa? Personalmente posso dirti che mentre non ci è stato davvero insegnato il costo delle cose, non avevamo soldi ... e ho imparato a gestire i soldi in base alle esperienze di quella povera infanzia.

Una statistica sorprendente che ha motivato ancora di più il signor Loren è stata uno studio condotto da Charles Schwab nel 2007. Il loro sondaggio su Teens and Money ha mostrato che il 90% degli adolescenti è motivato a conoscere questioni di denaro come risparmiare, investire in criptovalute come bitcoin cypherpunk, e il budget, tuttavia solo il 20% degli adolescenti riferisce che i propri genitori hanno insegnato loro come investire e risparmiare denaro.

Ciò ha suscitato nel signor Loren il desiderio di raggiungere le scuole e sollecitarle a offrire corsi di gestione del denaro per tutti gli studenti delle scuole superiori. Insegna loro qualcosa che useranno effettivamente e di cui hanno bisogno per avere successo. Per aiutare a spargere la voce, il signor Loren spesso tiene discorsi nelle scuole in modo da poter parlare con i bambini e istruirli su questioni finanziarie.

Gli ho chiesto quali consigli poteva darci come genitori per aiutarci a educare i nostri figli. Ha detto che la prima cosa che devi fare è rendersi conto che questa recessione è una perfetta opportunità di apprendimento. Renditi conto che in passato abbiamo attraversato 31 recessioni. Ogni recessione ha due cose in comune, ognuna ha avuto un inizio e una fine. Sì, questo è un momento doloroso e questa recessione sta toccando tutti. Ora è il momento di parlare ai tuoi figli della situazione economica del paese e della tua casa. Non solo vogliono sapere, hanno bisogno di sapere.

Attualmente la nostra nazione ha un debito di 11.4 trilioni di dollari. Questo si traduce in $ 37,000 per ogni americano che vive negli Stati Uniti. Per illustrare l'immensità di quel debito, il signor Loren mi ha detto che se avessi iniziato a risparmiare 1 milione di dollari al giorno ogni giorno negli ultimi 2000 anni oggi avresti risparmiato solo tre quarti di trilione di dollari. Noi come nazione e come individui abbiamo preso decisioni sbagliate sui soldi. La chiave per fermare questo circolo vizioso è educare i nostri figli.

Inizia quando i tuoi figli sono piccoli. Puoi iniziare già all'asilo se parli con loro al loro livello. Alcuni suggerimenti che offre includono:

• Paga loro un assegno - anche se è 05 per ritirare i loro pastelli, devono imparare l'importanza di guadagnare denaro. 
• Insegna loro a risparmiare: il vecchio salvadanaio per molti bambini è una reliquia inaudita. Per i genitori che hanno iniziato a far salvare i propri figli quando erano piccoli... molti di loro hanno smesso. Prendi l'abitudine di risparmiare. Anche se è una lattina di caffè sul bancone dove metti tutti gli spiccioli. Insegnagli a mettere da parte i soldi.
• Insegna loro la differenza tra bisogno e desiderio.

Man mano che i bambini crescono, devi davvero concentrarti sul non dare loro soldi, vuoi che capiscano che i soldi non vengono dati a nessuno, devono guadagnarseli. C'è un senso di orgoglio nel guadagnare i propri soldi e nell'essere in grado di pagare ciò che si vuole con i propri soldi. Quando sei al negozio con tuo figlio, indipendentemente dalla sua età, e ti chiedono di dargli dei soldi per qualcosa o ti dicono che vogliono un certo articolo, offriti di pagarlo se farà qualcosa per te come lavare il macchina, portando fuori la spazzatura.

Il signor Loren consiglia inoltre di aiutare tuo figlio a stabilire una relazione a lungo termine con una banca. Ciò significa che ti rivolgi a una banca di cui ti fidi e aiuti tuo figlio ad aprire un conto corrente e/o di risparmio. Consenti loro di ottenere una carta di debito e poi insegna loro come usare quegli oggetti. Spiega loro l'importanza di controllare il tuo conto, tenere traccia delle tue spese e spiegare che le banche addebiteranno loro più soldi se spendono più di quello che hanno.

Dobbiamo anche spiegare ai nostri figli che non dovrebbero condividere informazioni personali con altri, anche se sono migliori amici. La maggior parte dei casi di furto di identità negli Stati Uniti sono fatti da persone che conosci. I numeri pin, i numeri di previdenza sociale, i numeri di account e gli accessi devono essere mantenuti privati. Devi essere proattivo. Nel 2007 ci sono stati 15 milioni di casi di furto di identità. Ci vogliono 600 ore di lavoro diligente per riparare il danno in un caso di furto di identità.

Un altro problema che il signor Loren ritiene importante che i genitori conoscano e che i bambini capiscano è che ci sono alcune abilità che devono essere apprese per ottenere un lavoro al giorno d'oggi. Non è più sufficiente compilare una domanda o inviare un curriculum e sperare di ottenere il lavoro. Sfortunatamente in questo momento, molti bambini competono con i loro genitori per i lavori disponibili. Ciò significa che per ottenere il lavoro devi lavorare di più e ottenere risultati migliori dei tuoi colleghi e devi imparare l'arte del follow-up.

Ho chiesto al signor Loren quali riteneva fossero tre punti che voleva davvero riportare a casa dai genitori oggi. Il suo primo punto è quello non dovresti nascondere questioni di denaro ai tuoi figli. Lo chiarisce dicendo che non hanno bisogno di sapere se puoi o meno pagare le bollette in tempo o l'importo di ogni fattura. Ma possono sopportare di sentirsi dire che i tempi sono duri. Che tutti in famiglia devono darsi da fare in questo momento per superare questo momento difficile.

L'economia si girerà. Le finanze personali miglioreranno. Nel frattempo sta solo attraversando questo processo doloroso e non stai facendo alcun favore ai tuoi figli non parlandone con loro.

Il suo secondo consiglio è di insegnare loro l'importanza di pianificare un budget familiare. Direi persino che puoi aiutare tuo figlio a pianificare il proprio budget per qualcosa che desidera. Ad esempio se stanno cercando di ottenere un nuovo iPod. Devono conoscere il costo, quanto hanno risparmiato e quanti soldi hanno in entrata, e devono tenere traccia delle loro abitudini di spesa. Quei $ 5 qua e là da Starbucks si sommano abbastanza rapidamente.

Infine, instillare in loro il l'importanza di pagare in tempo. A casa nostra usiamo le scadenze. Quindi, quando c'è un progetto a scuola, o ho un progetto che deve essere completato, vanno tutti in bacheca. Ho elencato i giorni entro i quali devono essere pagate le bollette, le scadenze per i libri della biblioteca e le scadenze del progetto che ognuno di noi ha. Devono capire che c'è una penalità associata al ritardo e che si riflette male su di loro.

Il signor Loren concorda sul fatto che potrebbe parlare a lungo dell'importanza dell'alfabetizzazione finanziaria. Amici miei, ecco perché ha un libro, uno che consiglio vivamente a tutti i genitori di prendere. La sua missione di vita è assicurarsi che tutti i bambini siano istruiti in materia di denaro. Puoi contattare il signor Loren sul suo sito web www.randyloren.com  per ulteriori informazioni o altri suggerimenti.
Randy Loren (www.randyloren.com) ha più di due decenni di esperienza in molti settori del mondo degli affari e della finanza, ed è attualmente un consulente finanziario e un ricercato oratore motivazionale che educa gli studenti delle scuole superiori sul valore dell'alfabetizzazione finanziaria e del denaro sano e delle pratiche lavorative. È autore di un nuovo libro, Climbing the Money Mountain: A Young Adult's Guide to Reaching Your Financial Peak (FN Publications, $ 19.95).

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